暢旺經濟新工種 獨立理財顧問工作與前景
現時，大部分理財顧問在銀行或保險公司任職，亦有人從事獨立理財顧問工作，為不同人士訂立理財計畫。而獨立理財顧問為何稱之為「獨立」？其前途如何？本文將為大家介紹獨立理財顧問的角色及工作，並邀請了本港其中一所獨立理財顧問公司康宏理財集團的行政總裁王利民，分析行業前景。我們亦請來該集團的獨立理財顧問現身說法，談談實際工作的情況。
獨立理財顧問多「面」睇
獨立理財顧問公司康宏理財集團行政總裁王利民表示︰「本港現時約有3,000至4,000名獨立理財顧問（Independent Financial Advisor）及2萬多名於銀行、保險公司、金融機構等任職的理財顧問。」
服務趨多元 發展具潛力
雖然以現時的從業員數字而言，現存的「餅」被銀行及保險公司分去大部分，但王利民認為，獨立理財顧問具有相當大的發展潛力。他表示，隨?客戶的要求有所不同，理財顧問行業將會以多元化服務為主，有別於傳統推介單一產品及服務的工作性質。事實上，外國早已流行多元化的理財服務，本港在這方面現只屬起步階段，發展空間相當大。王利民預料︰「未來一年整個行業的人數將會增加20%至30%，當中以獨立理財顧問為主。」
王利民說︰「社會要求資訊透明，人們均希望『有得揀』，由於銀行及保險公司受制於公司性質，客戶難以判斷產品的好壞。獨立理財顧問則能評估客戶的需求，提供真正符合客戶理財需要的服務，因此，獨立理財顧問的版塊將會愈來愈大。」以康宏理財集團為例，08年將會增聘約400名理財顧問，集團前?團隊將增至1,500人。
入行重熱誠 懂溝通語言
以康宏理財集團為例，理財顧問工作經驗不拘，只需大學畢業，修讀的學科亦沒有限制，因為王利民相信，通過培訓，以及在工作上不斷學習，對工作更有幫助。「工作動力及志向更為重要。」由於工作薪酬以營業額計，多勞多得，因此對工作是否積極進取，便成為事業發展的溫度計。對工作的態度愈「熱」，回報指標便會升得更高。
王利民說︰「本港作為區域金融中心，源於資訊、法治的優勢，以及公平的營商環境，因此愈來愈多來自內地及東南亞的人士光顧本港金融服務。」正因如此，他鼓勵有意入行的人士，學好普通話，從語言文化上學習如何與未來的客戶溝通。事實上，無論理財顧問是否「獨立」，從業員均需要面對客戶，溝通是不變的成功定律。
CFPCM資格 助個人提升
理財顧問與「財務策劃」或多或少有點雷同，雖然現時認可財務策劃師（Certified Financial Planner, CFPCM）資格與獲聘為理財顧問無直接的因果關係，但從事相關工作的人士，往往為了個人提升，因而應考CFPCM認證資格考試。將於12月舉行的CFPCM認證資格考試，便共有2,372人報名參加，當中超過200名正從事「理財策劃」（Financial Planning）的人士申請，佔總申請人數9.15%。
梁鳳儀（Sindy）在康宏理財集團工作已有5年多的時間，職居Associate Director之位的她，去年亦考獲CFPCM資格，成為認可財務策劃師。Sindy表示，CFPCM資格對於最初與客戶接觸的時候有利，並令Sindy增強工作的信心。「由於考試內容涵蓋投資、保險及稅務事項，這些知識對於我的日常工作有所幫助。」
獨立理財顧問現身說法
在康宏理財集團工作的梁鳳儀（Sindy），因為對理財顧問行業充滿信心，因此選擇投身其中。她認為︰「理財顧問行業是一門專業，而且前景亦非常樂觀。」事實上，在短短5、6年間，Sindy便跳升至集團的高層，現時任Associate Director一職。
由於獨立理財顧問與傳統理財顧問的工作有別，前者需要搜羅及分析市場上不同類型、品牌及機構的投資產品，例如基金、保險、債券等，從而作出適合客戶的投資組合建議，因此Sindy表示︰「我們必須對客戶的需要清楚了解，包括家庭背景、工作、投資經驗，從而訂立理財方案。」
靈活理財 多勞多得
甚麼是「獨立理財顧問」？
市面上稱為「理財顧問」的人眾多，到底獨立理財顧問與其他金融機構的理財顧問有甚麼分別？王利民表示︰「兩者的基本工作流程沒有太大分別，最重要的區別在於如何幫助客戶挑選服務及產品。在銀行或保險公司任職的理財顧問，為客戶所訂立的理財計劃會因公司性質而有所限制。」（見附表1）
角色如「執藥」
王利民將獨立理財顧問的角色比喻為「執藥」，他續說︰「獨立理財顧問的服務會較為全面，不論是基金、保險等產品，獨立理財顧問可以因應策略供應商（包括銀行、金融機構及保險公司）的配套，從而為客戶訂立最合適的理財計畫。」Sindy補充︰「從客戶角度而言，他們的選擇更多，獨立理財顧問能真正因應客戶需求，揀選合適產品。」
由於獨立理財顧問需要涉獵不同的投資產品，王利民表示︰「獨立理財顧問需要知道更多有關理財方面的知識，因此市場對其能力的要求更高。」
獨立理財顧問前途無限
王利民強調︰「獨立理財顧問的晉升，絕非以年資計算，員工的業績是其中一個參考的部分，亦視乎其專業資格及培訓表現。」他表示，康宏理財集團旗下的理財顧問大部分均由最低做起，曾有員工最快2年成為中層人員。（見附表2）
以佣金計 收入可觀
理財顧問的薪酬，主要依靠售賣金融產品及為客戶訂立理財計畫所收取的佣金計算。據王利民表示，現時一般在其集團的理財顧問，每月可有約3萬至4萬元收入，至於中級管理人員則可有6萬至7萬港元，收入可觀。
不同背景用不同語言
理財顧問接觸的客戶層面相當廣闊，Sindy說︰「面對不同背景的客戶，要用不同的語言與他們溝通，例如有一些客戶對投資不太理解，便要更耐心講解。」她的客戶一般為專業人士，例如會計師、教師、律師、工程師、商人、核數師等，對投資或已有一定認識，故對理財顧問的要求相對較高，工作上的挑戰性自然更大。
附表1︰獨立理財顧問 vs 銀行 / 保險公司理財顧問
獨立理財顧問
工作性質：搜羅及分析市場上不同類型、不同機構的投資產品，例如基金、保險、債券等，從而作出適合客戶的投資組合建議
服務定位：以客戶為中心
所需知識：全面投資產品知識
銀行 / 保險公司理財顧問
工作性質：提供單一公司旗下的投資產品及服務
服務定位：以產品為中心
所需知識：相關投資產品知識
附表2︰獨立理財顧問晉升階梯
實習理財顧問 (Consultant Trainee) - 半年
↓
理財顧問 - 2年半至3年
↓
高級理財顧問 (須兼顧管理工作) - 3年半至4年
↓
主管級 (Associate) - 4年半至6年
撰文：郭詠樺
Posted on 23 Nov 2007.
