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打工仔預760萬退休 37歲開始規劃 要求MPF平均回報11%
21 Nov 2023

 

香港投資基金公會一項退休調查結果顯示,現今的年輕人約37歲就開始規劃退休,預期退休年齡是約61歲,並預計需要760萬元才能維持退休前的生活水平,其中高收入的受訪者估計所需金額更高,預料需要約1,008.8萬元才能在退休後維持現時生活水平。

 

 

早前調查退休金額要求500萬元

 

投資基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦表示,調查結果顯示受訪者認為退休所需金額較早年調查的500萬元高,可能與現時的高通脹、平均預期壽命延長、以及更早計劃退休等原因有關;而高收入人士的現生活方式高尚,退休後維持所需的金額自然更高。他坦言,如果市民真的發現自己的現有資產不足以支撐退休後的生活,還有「最後武器」延遲退休,因為相較於退休後幾年後再入職場,延遲退休的難度較小。

 

定存息高 MPF回報期望亦上調

 

調查結果顯示,65歲以下在職人士要求強積金投資的平均回報率為11%,其中高收入人士的要求回報率為12%。曹偉邦指出,由於近年定期利率高,受訪者對於強積金回報率預期亦有所增加,但坦言11%的回報率對強積金投資而言屬相當高的水平,這意味著投資者必須將強積金部署在高風險的產品當中才能獲如此高回報。

 

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基金公會:期望與實際回報有落差

 

他續指,在上述的情況下,需做好投資者預期教育,向其解釋高回報與高風險是相互相承,以及強積金的實際回報與預期或有偏差。曹又稱,在退休投資部署方面,投資者除了要考慮投資回報,還有考慮退休供款和投資資產類別,以及適時檢視強積金基金轉換,同時不主張投資者過於進取,建議他們或可更傾向穩健且多元化的投資。

 

MPF可持續發展及高息債有需求

 

此外,在今次調查當中,有26%的受訪者認為強積金計劃的投資基金類別不足,特別欠缺可持續發展及高收益債券基金。投資基金公會行政總裁黃王慈明指出,希望在強積金投資計劃中可增加其他資產類別的產品,讓僱員可有更多選擇以及讓他們經風險調整後的回報有所提高。不過她亦強調,並非希望有太多小型基金納入強積金計劃中。

 

eMPF料推出後降收費

 

被問及下調基金收費是否能夠提高回報,曹偉邦表示,公會一直有與業界、積金局保持溝通,相關基金管理收費近年已見下調,同時料隨著積金易平台(eMPF)的推出,相關費用或將進一步下調空間,屆時將增加投資者回報。

今次調查結果是投資基金公會於今年831日至913日期間,訪問了1,0012564歲以強積金成員及8065歲以上退休人士得出。

 

資料來源:星島日報

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