隨著香港市民達至高收入或中產階層的人士愈來愈多，他們對於理財策劃及財富管理有更高的要求，不再像以往只着重於單一的金融產品上，而是希望透過理財顧問的專業意見，為他們的財富作出全盤的計劃，協助他們達到不同的理財目標。


面對龐大的市場需要，業界對於相關人才亦需求若渴，信悅理財顧問(亞洲)行政總裁－林黃慧貞鼓勵年青新一代可考慮晉身成為理財顧問。


為期半年入職培訓為新人打好基礎

如何可以裝備自己成為理財顧問？林女士認為一個專業的財策人員所需要的知識十分廣泛。以信悅理財為例，剛入職的理財顧問均需參加入職培訓課程，以便為顧客提供優質及專業的服務。她稱，「無論是剛投身社會的大學畢業生，還是擁有工作經驗的轉行人士，公司均會安排他們接受為期近半年的入職培訓，分兩個階段進行。首階段為期2至3個月，理財顧問不但需學習相關的財策基本概念、流程，而且亦需認識公司代理的理財產品，了解每樣產品的特性、應用，以便最終能根據顧客的需要，為他們提供度身訂造的理財策劃建議書。」此外，課程還會教授理財顧問如何製作營銷策劃（Marketing Plan），確定自己的市場定位及目標客戶群。


至於其後的2至3個月則屬於實踐階段。林黃慧貞指，「在培訓的第二階段，理財顧問會透過角色扮演等活動，練習如何向顧客合規銷售產品及服務；同時亦會透過公司舉辦的市場推廣活動，在師傅（Mentor）的帶領下，與不同的顧客接觸，讓理財顧問能從中觀摩，掌握會見顧客的竅門。」公司設有Mentor制度，會為每位入職的理財顧問安排一位師傅。


在提供在職培訓的同時，林黃慧貞亦鼓勵年輕的理財顧問，多參加社交活動，接觸不同的人士，盡快掌握人情世故的技巧，以彌補有限的人生經驗。她解釋道，「由於理財顧問需要接觸不同人生階段的顧客，而年輕的理財顧問人生經驗有限，因此他們可多參加社交活動，擴闊自己的社交圈子。若然有對事事好奇、充滿求知欲、樂於走入人群及與人接觸的個性，當然更不要怕數字，有着這些先天優勢，必然是理想的的入行條件。」她強調求職者不但需對工作具有熱誠、憧憬，而且亦需擁有良好的人際關係、開朗的個性，以及願意與人接觸。


以誠信態度為客戶

度身訂造理財策劃建議書

要加入公司成為理財顧問，她認為求職者必須具備誠信，並以客人的利益為依歸。她表示，「求職者須與公司的經營理念吻合，以客人的利益為依歸，理財顧問須先了解客人的經濟狀況及需要，然後為他們度身訂造理財策劃建議書，提供相關的理財解決方法，而不是以銷售產品目的為先。」她更將理財策劃建議書比喻為「理財驗身報告」，報告需包括客戶個人收支平衡表、財政狀況報表、風險評估等:「理財顧問須根據理財策劃建議書，才能為顧客有效地斷症下藥。」


理財顧問與客戶的關係愈緊密，對協助其財富管理就愈有幫助，就一個人的生活際遇，好像失業、結婚、患病等，可作適時的財政調配。林女士深明，理財顧問與客戶溝通、增進了解及培養默契得有賴一段「磨合階段」，而為了讓理財顧問減輕顧慮，信悅理財會在理財顧問入職後發放高於入息中位數的津貼，在這段期間可盡情學習和實踐。她表示，公司的理財顧問每月均可獲發定額津貼，介乎$8,000-$15,000，視乎其教育水平及經驗而定，另加佣金。


市場需求大

冀入行者成財策新一代

邁向2012年，林女士認為財策市場將繼續發展，並逐步踏入調整期，行內競爭亦愈趨激烈，對於理財顧問來說是一種考驗，然而市場對理財顧問的需求不減。林女士表示:「相比歐美國家，本地的財務策劃業仍處於萌芽階段。根據香港財務策劃師學會（Institute of Financial Planners of Hong Kong, IFPHK）的資料顯示，目前本地約只有4,200人取得認可財務策劃師（Certified Financial Planner, CFP）的資格認證，因此預計未來5-10年，市場仍會對相關的人才有大幅需求。」


林黃慧貞道：「如想成為出色的理財顧問，必須擁有大無畏精神，勇往直前，並擁有企業家精神(Entrepreneurship)。公司特別設計了『財策新一代』這口號，寓意顧問團隊每一位都是有學識、有朝氣和對社會有承擔力。」信悅理財對市場充滿信心，正積極進行招聘，計畫於五年內增聘三百至五百位理財顧問。