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「職場新丁」勿放棄儲蓄及投資 盤點6大低門檻方法 捕捉股市升勢兼收息
04 Jul 2025

 

又到畢業季節,大批大學生告別校園,投入職場。「職場新丁」在償還學生貸款,以及應付高昂的生活開支外,剩下的金錢可能不多,但也不要放棄儲蓄及投資。若年輕人心懷各種理想,如遊歷四方看世界、置業打造個人小天地等,更要及早開展投資。「星島頭條理財專區」整理多種適合年輕人的低門檻投資方法。

 

方法一:月供股票無懼波動市

以伊停火,恒指重上二萬四大關,股市不利因素漸散,吸引不少人重投港股市場。年輕人儲蓄投資,可考慮具增長潛力的藍籌科技股,不過騰訊(700)每手需要5.1萬元方可入場,阿里巴巴(9988)每手亦要逾1.1萬元。各大銀行及券商提供的月供股票服務是好幫手,因普遍入場金額低至1000港元,個別券商更低至100港元,港股及美股均可月供。

 

月供股票的好處是透過定期定額方式投資,透過平均成本法,由於投資金額早已固定,股價高時買貨較少,股價低時買貨較多,此舉可拉低長期平均入市價。

 

同時,由於月供股票自動執行,可令投資更有紀律。以今年4月美國「對等關稅」為例,投資新手可能會因為一時的壞消息而被嚇怕、不敢入市,但參加了月供計劃強制入貨,反而能夠在低位入市。另外,若出糧及月供投資在同一間銀行進行,更可因為月供股票自動扣款,養成定期儲蓄投資的習慣。

不過,「針無兩頭利」,月供股票主要缺點是投資者會買入碎股,假設以1000元月供阿里巴巴,以周三收市價計只足夠買8股,長期月供也很難湊夠完整手數(以阿里為例是100股或其倍數),將來有資金需要時,可能要較市價低的價格沽出。

 

另外要留意,雖然銀行進行月供股票較方便,但普遍每月收費50元,倘若月供金額太低,例如僅1000元,50元已是5%

 

方法二:美股碎股低至39港元

雖然美股本身入場門檻已相當低,投資者最低可買入1股,不過以蘋果公司(AAPL)為例,周二收報200.3美元,折合約1562港元才能買到1股,收入不高的年輕人仍可能感到吃力。

 

坊間多間券商如富途、老虎、SoFi等也有提供美股碎股買賣服務。以富途為例,投資者最低可買5美元(折合約39港元)的股票。

收費方面,若成交數量不足1股則免佣金,但富途仍會收取平台使用費(0.99%乘以交易金額,每筆最高0.99美元);成交數量多於1股,則按其正常買賣美股收費。缺點方面,與月供股票產生碎股相同,投資者可能要以較市價低的價格沽出。

 

 

方法三:月供ETF適合投資初哥

不過投資個別股票必須要做足功課,若無時間或對投資認識不深的話,年輕人可考慮月供ETF(交易所買賣基金),如盈富基金(2800)直接買齊現時83隻藍籌股,或是南方恒生科技(3033)等科指ETF,一次過投資30隻科指股成份股,投資風險低過買入單一股票。若想分散投資到其他市場,也可以透過美股月供計劃,月供標指或納指的美股ETF

 

方法四:投資基金主題五花八門

互聯網券商及數字銀行均有低門檻的基金買賣服務,舉例在富途證券買基金入場費為0.01港元或美元,不設認購費及平台費,至於贖回費,貨幣基金為0.06%,其餘基金不收贖回費。數字銀行MOX及螞蟻銀行買基金,則是1港元起入場,不收取認購費及贖回費。

 

股票基金的好處是投資主題五花八門,包括不同地域市場、資產及投資主題,例如科技、醫療、金融、能源、消費、ESG等主題,由專業的基金經理代為揀股,一次過分散投資於數十甚至上百間公司,不過缺點是投資回報取決於基金經理表現。不想承受太高風險,也可考慮債券基金,以及俗稱「現金寶」的貨幣基金,提供固定利息,但回報一般較股票基金低。

 

方法五:5年期儲蓄保 年息近3

儲蓄保險也是一門穩健投資,有保險公司的計劃,月供低至500港元。舉例恒生保險的「五年儲蓄人壽保障計劃」,保單年期為5年,供款期為2年,可選港元及美元投保,月繳保費最低分別為600港元及75美元,計及首年保費折扣,港元及美元的年度回報率分別為2.99厘及3.65厘。

 

網上人壽保險公司Blue的「EasySave智易儲蓄保ES1」則是3年期保單,月繳保費最低500港元,每年保證派息率最高1.5厘,客戶需持有至保單期滿,並投保指定人壽及危疾保單。

 

「職場新丁」揀選儲蓄保險要注意產品年期,若數年後有意置業或出國參加「工作假期」,宜選擇35年期的保單。倘若投保了十年以上的保單,中途有資金需要而退保,隨時會蒙受損失。

 

方法六:定存靈活 數字銀行1元起存

若更短期有資金需要,定期存款是既穩健又靈活的選擇,數字銀行向來是低門檻之選,例如ZA BankFusionBank等的港元定存低至1元起,WeLab Bank則為10元起,該行定存3個月現有1.8厘,以定存1000元為例,全期利息4.5元。

 

原文摘取至《星島頭條》

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